三、如何防范非法集資
�。ㄒ唬┤缬鲆韵虑樾蜗蚬娂Y的，務必提高警惕：
1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
2、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的；
3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；
4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
5、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；
6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
7、在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>
8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
9、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外的；
10、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
�。ǘ┓婪斗欠Y的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。
等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、********，不要被高利誘惑盲目投資。
�。ㄈ┮�(guī)避非法集資陷阱的“三要、三不要”
一要理性，不要僥幸。天上不會掉餡餅，掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線，想想自己懂不懂，比比風險大不大，看看收益水平合不合實際，問問家人朋友怎么看，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼！
二要穩(wěn)健，不要冒險。高收益意味著高風險，還可能是投資騙局，投一次就血本無歸！要合理評估自身承受能力，審慎確定風險承擔意愿，不冒險投資！
三要警惕，不要盲目�！笆找尕S厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是忽悠，一定要警惕、警惕、再警惕！多留個心眼兒，絕不要聽風就是雨，盲目“隨大流”投資！
�。ㄋ模┮�(guī)避非法集資陷阱的“三看三思”法
三看：
一看是否取得金融監(jiān)管部門（如人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等）的批準文書，并向監(jiān)管部門核實真?zhèn)危?/span>
二看投資理財產(chǎn)品是否在批準的經(jīng)營范圍內(nèi)；
三看資金投向領(lǐng)域是否真實、安全、可靠。
三思：
一思是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情；
二思投資收益是否符合市場經(jīng)營規(guī)律；
三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。
�。ㄎ澹┲斏魍顿Y，嚴防非法集資陷阱
一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險；二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。四是注意保護個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
四、有關(guān)注意事項
（一）金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè)，必須持牌經(jīng)營
俗稱的金融牌照是指相關(guān)機構(gòu)經(jīng)****金融監(jiān)管部門批準，從事特定的金融業(yè)務的許可證，由人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會頒發(fā)。必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務主要有銀行、保險、信托、證券、期貨、金融租賃、公募基金、第三方支付等。資產(chǎn)管理業(yè)務，屬于金融業(yè)務范疇，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管。居民如有理財需求，應當選擇銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，任何非金融機構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品。
�。ǘ┩顿Y“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”靠譜嗎？
一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實，主要有以下特征：
1、網(wǎng)絡(luò)化、跨境化明顯。依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進行交易，利用網(wǎng)上支付工具收支資金，風險波及范圍廣、擴散速度快。一些不法分子通過租用境外服務器搭建網(wǎng)站，實質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動，并遠程控制實施違法活動。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項目投資額度，可以代為投資，極可能是詐騙活動。這些不法活動資金多流向境外，監(jiān)管和追蹤難度很大。
2、欺騙性、誘惑性、隱蔽性較強。利用熱點概念進行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，有的還利用名人大V“站臺”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑，宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短、收益高、風險低”，具有較強蠱惑性。實際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子還以ICO、IFO、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣，或打著共享經(jīng)濟的旗號以IMO方式進行虛擬貨幣炒作，具有較強的隱蔽性和迷惑性。
3、存在多種違法風險。不法分子通過公開宣傳，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入，不斷擴充資金池，具有非法集資、傳銷、詐騙等違法行為特征。
此類活動以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系。請廣大公眾理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實提高風險意識；對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報反映。
�。ㄈ┫M返利這種模式可以參與嗎？
近期，一些第三方平臺打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號，以“購物返本”“消費等于賺錢”“你消費我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款、加盟費等，以此吸引消費者、商家投入資金。此類“消費返利”不同于正常商家返利促銷活動，存在較大風險隱患：
1、高額返利難以實現(xiàn)。返利資金主要來源于商品溢價收入、會員和加盟商繳納的費用，多數(shù)平臺不存在與其承諾回報相匹配的正當實體經(jīng)濟和收益，資金運轉(zhuǎn)和高額返利難以長期維系。
2、資金安全無法保障。一些平臺通過線上、線下途徑，以“預付消費”“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風險。
3、運營模式存在違法風險。一些平臺虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報，授意或默許會員、加盟商虛構(gòu)商品交易，直接向平臺繳納一定比例費用，謀取高額返利，平臺則通過此方式達到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺還采用傳銷的手法，以所謂“動態(tài)收益”為誘餌，要求加入者繳納入門費并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線獲取提成。平臺及參與人員的上述行為具有非法集資、傳銷等違法行為的特征。
此類平臺運作模式違背價值規(guī)律，一旦資金鏈斷裂，參與者將面臨嚴重損失。按照有關(guān)規(guī)定，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負；參與傳銷屬違法行為，將依法承擔相應責任。請廣大公眾和商家提高警惕，增強風險防范意識和識別能力，防止利益受損。同時，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門反映。
�。ㄋ模B(yǎng)老領(lǐng)域非法集資有哪些？
一些養(yǎng)老服務機構(gòu)、企業(yè)打著養(yǎng)老服務、健康養(yǎng)老名義，承諾高額回報，以向老年人收取會員費、床位費，欺詐銷售“保健品”等手段，實施侵害老年人合法權(quán)益的非法集資、傳銷等犯罪，給老年人造成嚴重財產(chǎn)損失。此類活動不同于正常養(yǎng)老服務，存在較大風險隱患：
1、高額返利無法實現(xiàn)。返利資金主要來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數(shù)養(yǎng)老服務機構(gòu)、企業(yè)不存在與其承諾回報相匹配的正當服務實體和收益，資金運轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額返利僅為欺詐噱頭。
2、資金安全無法保障。一些養(yǎng)老服務機構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務，或超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，并以辦理“貴賓卡”、“會員卡”、“預付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值，吸收公眾資金。大量來自公眾的資金未實施有效監(jiān)管，由發(fā)起機構(gòu)控制，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風險。
3、健康需求無法滿足。一些企業(yè)通過會議營銷、健康講座、專家義診、免費檢查、免費體驗、贈送禮品或者不合理低價旅游，以及電話推銷、上門推銷、網(wǎng)絡(luò)銷售等形式，向老年人進行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳，推銷所謂“保健品”，因“保健品”概念無法律定位，經(jīng)常被采用偷梁換柱、偷換概念的手法，與合法注冊批準的藥品、醫(yī)療器械、保健食品等進行混同，騙取消費者信任，但所聲稱的保健功能未經(jīng)科學評價和審批，往往不具備保健功能，甚至貽誤病情。
4、運營模式存在違法風險。一些養(yǎng)老服務機構(gòu)銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，或者以投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項目名義，承諾返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式吸收資金。部分企業(yè)不具有銷售商品的真實內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的，而是以免費旅游、贈送實物、養(yǎng)生講座等欺騙、誘導方式，采取商品回購、寄存代售、消費返利等方式非法吸收公眾資金。相關(guān)機構(gòu)及參與人員的上述行為存在非法集資等風險。
按照有關(guān)規(guī)定，組織實施非法集資應承擔相應責任，參與非法集資風險自擔。請廣大老年人和家屬提高警惕，增強風險防范意識和識別能力，自覺遠離非法集資和傳銷，防止利益受損。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報。
�。ㄎ澹俺磪R理財”是靠譜的投資渠道嗎？
目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號進行融資分紅的平臺，都不靠譜！近年來，已有多起外匯理財平臺崩盤跑路、突然關(guān)閉或被定性為傳銷詐騙等風險的事件發(fā)生，它們的風險主要有四類：
****類是業(yè)務牌照涉嫌造假。部分外匯理財平臺為了吸引投資者往往聲稱自己受****機構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán)。近期，就有公司聲稱“獲得英國FCA認可并受其全面監(jiān)管的金融機構(gòu)”，并附上了FCA代碼，但經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)，代碼對應的網(wǎng)站與該公司并不一致。
第二類是交易過程不透明。部分外匯理財平臺對外宣稱“資金安全，只賺不賠”。這些平臺資金并未依法購匯并匯至境外投資，而是在交易過程中被“暗箱”操作、不斷蠶食。例如，部分平臺就是其客戶的交易對手方。新手往往能夠獲得較高的收益，但投資者加大投入后會慢慢出現(xiàn)虧損的情形，在平臺的建議下操作或者采用自動跟單的模式也會出現(xiàn)這樣的情形。
第三類是利用“傳銷模式”發(fā)展客戶。部分外匯平臺以“互助理財”的名義，發(fā)展下線，按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入，這種模式涉嫌傳銷。例如，外匯平臺沃爾克（http：//walkert.cc）聲稱“自己是一家百年歷史的英國金融公司，受FCA監(jiān)管，保證客戶本金安全，投資者每個月可獲得****比例收益和三次分紅，同時投資者可以通過發(fā)展線下獲得提成，一般可以獲得10層下線一定比例的分紅�！痹撈脚_通過這種業(yè)務模式迅速吸引了大批投資者。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，沃爾克并不在FCA的監(jiān)管范圍，且該平臺已無法正常提現(xiàn)。
第四類是打著“外匯交易”旗號“持續(xù)高額分紅”。部分平臺以“外匯交易”為旗號融資，進行“持續(xù)高額分紅”。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上，而盈利有不確定性，這類平臺宣稱的持續(xù)盈利絕不可能，極可能就是“龐氏騙局”。
�。﹤�人投資私募基金需要注意哪些？
投資前，建議到中國證券投資基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站(http://gs.amac.org.cn)查詢該私募基金公司是否登記，該私募產(chǎn)品是否備案。
同時，購買私募產(chǎn)品必須符合法定合格投資者條件，具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資者金融資產(chǎn)不低于300萬元或者**近三年個人年均收入不低于50萬元。單只私募基金產(chǎn)品的投資金額不低于100萬元。實際投資這只私募產(chǎn)品的總?cè)藬?shù)不能超過200人。私募產(chǎn)品不能向不特定對象銷售。
所以遇到以下情形請注意：
1、如果你投個5萬元就買到了私募產(chǎn)品，那一定是遇到騙子了；
2、如果你接到一個陌生推銷電話或者短信，或者看到宣傳單，然后買的私募產(chǎn)品，那一定是騙子；
3、如果有人拉你免費旅游 ，然后在度假酒店開投資報告會，從此搭上了私募的幸福便車，那么你上當了！
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